Chapter ②「NISA」について
資産形成におすすめ「NISA」とは
▶NISA制度について知ろう
NISAとは2014年から開始された「少額投資非課税制度」のことです。2024年に「新NISA」として生まれ変わりました。
本来、金融商品を運用するなど投資で利益が発生した場合、その利益に対して約20％の税金が課せられます。しかしNISAを活用すれば、売却したときに出る利益だけでなく、分配金に関しても税金が掛かりません。老後に対する不安などが高まっている中で非常にありがたい制度になっています。
ただし非常に恩恵が大きいこともあり、投資できる金額の上限が決まっているなどルールがいくつかあります。
▶「つみたて」と「成長」２つの投資枠
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」が設けられています。「つみたて投資枠」は年間120万円まで、金融庁の基準を満たした投資信託にのみ投資が可能です。
一方の「成長投資枠」は年間240万円まで。投資信託以外も対象なので、Ｊリートに投資する場合はこちらを活用します。
誤解されがちですが、成長投資枠を使って、つみたて投資をすることもできますから、こうして2つの枠を使い分けたり、併用したりすることで、資産形成の幅を広げることができるのです。
生涯の枠として1800万円というルールが設けられていますので、年間の上限360万円まで毎年投資すると最短5年間で生涯枠の上限まで積み上げることができます。みなさんの懐事情によって自由な投資ができますので、是非この非課税枠の恩恵を受けながら資産形成をしていきましょう。